「開業して間もないが確定申告書がない」「創業1年未満でも銀行以外で資金調達したい」「開業初年度に確定申告書不要のファクタリングはある？」
銀行融資は最低でも決算書（または確定申告書）2期分が必要なため、開業初年度の個人事業主・フリーランスにとって実質利用不可です。一方でファクタリングは確定申告書なしで利用できる業者が複数存在します。
この記事では開業初年度・創業間もない方に特化してファクタリング業者を厳選比較します。
この記事でわかること
- 開業初年度に確定申告書不要な業者 5選の比較表
- なぜ確定申告書なしでもファクタリングできるのか
- 開業初年度の審査通過率を上げる3つのコツ
- ファクタリング以外の開業初年度向け資金調達との比較
なぜ確定申告書なしでファクタリングできるのか
ファクタリングは「売掛債権の買取」であり、申込者の信用力ではなく取引先（売掛先）の信用力を審査します。
- 申込者が開業初年度 → 審査に直接影響しない
- 申込者に確定申告書がない → 主要な審査要因にならない
- 申込者が赤字 → 影響が少ない
審査の主役は「取引先が期日通りに支払うかどうか」です。
開業初年度・確定申告書不要な業者 比較表
| 順位 | 業者名 | 最小必要書類 | 手数料 | 入金速度 | 最低買取額 |
|---|---|---|---|---|---|
| 1位 | ラボル（labol） | 請求書 + 本人確認書類 | 一律10% | 最短即日 | 1万円〜 |
| 2位 | ペイトナーファクタリング | 請求書 + 本人確認書類 | 一律10% | 最短翌営業日 | 1万円〜 |
| 3位 | QuQuMo（ククモ） | 通帳コピー + 請求書 | 1〜14.8% | 最短2時間 | 制限なし |
| 4位 | ビートレーディング | 請求書 + 通帳 + 本人確認等 | 2〜12% | 最短2時間 | なし |
| 5位 | PMG | 請求書 + 通帳 + 本人確認等 | 2〜15% | 最短即日 | なし |
請求書と本人確認書類の2点のみで申込め、確定申告書・通帳コピーすら不要です。開業したその月から使えるため、資金繰りの緊急時に最も頼れる選択肢です。
開業初年度の審査通過率を上げる3つのコツ
コツ1：取引先が法人の請求書を選ぶ
開業初年度でも、取引先が法人であれば審査は問題なく通るケースがほとんどです。個人からの受注より法人からの受注の請求書を優先して申込みましょう。
コツ2：開業届のコピーを一緒に提出する
確定申告書の代わりに開業届を提出することで、「開業初年度のため確定申告書なし」という事情が業者に伝わり、審査がスムーズになる場合があります。
コツ3：継続取引の実績を早めに作る
同じ取引先から2〜3ヶ月分の入金実績があれば、通帳に「継続的な取引」が記録されます。これが審査で大きな加点になります。
ファクタリング以外の開業初年度向け資金調達比較
| 調達方法 | 開業初年度 | 調達スピード | 注意点 |
|---|---|---|---|
| ファクタリング（ラボル等） | 利用可能 | 即日〜翌日 | 手数料10%かかる |
| 日本政策金融公庫（創業融資） | 可能 | 1〜2ヶ月 | 審査に時間がかかる |
| 銀行融資（プロパーローン） | ほぼ不可 | 2〜3ヶ月〜 | 決算書2期分が必要 |
| ビジネスローン | 一部可能 | 最短翌日〜 | 金利15〜18%・借金になる |
よくある質問（FAQ）
Q1. 開業して1週間でもファクタリングは使えますか？
ラボル・ペイトナーは開業直後でも申込可能です。取引先（クライアント）が法人で請求書があれば審査対象になります。
Q2. 開業初年度は手数料が高くなりますか？
ラボル・ペイトナーは一律10%のため、開業初年度でも手数料が変わりません。
Q3. 日本政策金融公庫の創業融資とどちらを使うべきですか？
急ぎ（今月〜来月）なら迷わずファクタリング。数ヶ月後の安定資金なら政策金融公庫の創業融資を並行して検討しましょう。両方を組み合わせるのが理想です。
まとめ
開業初年度のファクタリング活用まとめ
- 確定申告書なしで使えるのはラボル・ペイトナー・QuQuMo
- 取引先が法人なら開業直後でも審査が通る
- 急ぎ資金 → ファクタリング、余裕があれば → 政策金融公庫も検討
- 継続取引実績を早めに作ることで次回からの審査も有利になる
本記事は2026年6月時点の情報をもとに作成しています。最新情報は各社公式サイトでご確認ください。
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